Cartões de débito para crianças

Dar a seu filho um cartão de débito pode ser uma excelente maneira de ensiná-lo sobre dinheiro e orçamento desde o início da vida. Com a dívida do consumidor nos EUA crescendo para mais de US $ 14 trilhões, de acordo com a CNBC e o Fed, qualquer passo que você possa tomar para ajudar a promover a educação financeira desde o início pode ir muito longe.

No entanto, nem todos os cartões de débito para crianças são criados iguais.

Alguns têm taxas mensais mais altas. Outros são gratuitos, mas têm taxas de recarga de cartão e ATM. E alguns cartões oferecem recursos acima e além da concorrência.

É importante entender suas opções antes de escolher qual cartão de débito receberá para seu filho, especialmente quando se trata de custos. Abaixo, compilamos uma lista de alguns dos melhores cartões de débito para crianças, incluindo algumas opções gratuitas que você deve considerar.

O que os cartões de débito podem ensinar às crianças sobre dinheiro

Há muitas lições de dinheiro que as crianças podem aprender ao usar um cartão de débito. Porém, a única habilidade que eles provavelmente aprenderão acima de tudo é o orçamento.

Ao atribuir a eles uma quantia predefinida de dinheiro, você coloca o poder em suas mãos para decidir como querem gastar seu dinheiro.

Em vez de dizer que podem comprar um brinquedo na loja ou uma barra de chocolate na mercearia, eles precisam olhar o preço de cada item e decidir o que vale e o que não vale, assim como todos nós. Eles precisam considerar muito mais em termos de custo de oportunidade.

Além disso, acho que usar plástico em vez de dinheiro pode ter algumas vantagens. É como usar rodinhas antes de receber seu primeiro cartão de crédito.

Com um cartão de débito infantil, você pode colocar limitar o quanto elas podem gastar. Você pode essencialmente impossibilitar que eles gastem demais, e eles podem começar a aprender esses limites.

Então, você tira as rodinhas quando eles recebem seu primeiro cartão de crédito, e eu acho que eles terão uma chance maior de não estourar o limite de crédito imediatamente, porque criaram o hábito de limitar o orçamento ao usar um cartão .

Se estivéssemos seguindo os passos de bebê de Dave Ramsey, ensinar alguém sobre dinheiro desde cedo seria como o passo 0. Embora ele provavelmente franzisse a testa contra o treinamento de cartão de crédito …

Eu divago. No mínimo, dar um cartão de débito a seu filho e falar sobre dinheiro ajudará a promover a educação financeira. Esperançosamente, isso contribuirá muito para impedi-los de contribuir para o número de dívidas multitrilhões do consumidor mencionado acima.

O que define um cartão de débito infantil

Antes de mergulhar na lista dos melhores cartões de débito infantis, eu queria definir o que um cartão de débito infantil significa para mim. Geralmente, acho que deve obedecer a três regras:

1. Uma criança (menor de 18 anos) deve ser capaz de usar o cartão por conta própria
2. O cartão deve ser aceito na maioria das lojas e online
3. Deve haver controles de gastos e controles dos pais, incluindo a transferência de valores predefinidos para o cartão de uma conta corrente

Além disso, geralmente há recursos que permitem rastrear e monitorar gastos e gerenciar tarefas domésticas.

A maioria dos melhores cartões de débito para crianças são cartões pré-pagos nos quais você pode carregar dinheiro. Por serem pré-pagos, você evita a necessidade de abertura de conta e elimina qualquer possibilidade de saque a descoberto. O cartão que está sendo “pré-pago” são as rodinhas de treinamento do exemplo acima.

Os 6 melhores cartões de débito pré-pagos para crianças

Antes de mergulhar na lista, gostaria de dizer que as duas primeiras opções são gratuitas! Ou seja, não há mensalidade associada a eles.

O resto ainda são boas opções e, em alguns casos, melhores opções, mas haverá uma mensalidade associada a eles.

1. Mastercard pré-pago Akimbo

• Taxa mensal: $ 0
• Taxa de compra do cartão: $ 0 (primeiro sub-cartão grátis, depois $ 4,95)

• Taxa de recarga: $ 5,95
• Taxa de ATM: $ 1,98

O cartão de débito pré-pago Akimbo é tecnicamente gratuito. No entanto, embora não haja mensalidade ou anuidade, há uma ladainha de outros custos.

Além da pesada taxa de recarga em dinheiro de $ 5,95, há também uma taxa de substituição do cartão de $ 4,95 e uma taxa de inatividade de $ 5,95 (se o seu cartão não for usado por 12 meses).

Gosto do cartão porque é grátis e criar sub-cartões para seus filhos usarem é relativamente fácil e só vem com uma taxa única de $ 4,95. Ainda assim, as outras despesas associadas a este cartão aumentam rapidamente (especialmente a taxa para transferir dinheiro para o cartão).

Saiba mais sobre o Mastercard Pré-pago Akimbo aqui.

2. Cartão Visa Pré-pago Movo Digital

• Taxa mensal: $ 0
• Taxa de compra do cartão: $ 0

• Taxa de recarga: $ 0 (na maioria dos casos)
• Taxa de ATM: $ 2,00

O cartão Movo supera a Akimbo como um cartão de débito gratuito para crianças em algumas maneiras.

Por um lado, não há taxa de recarga se você optar por depósito direto ou outros métodos aprovados, que é cabeça e ombros acima do cartão Akimbo. Imagine recarregar $ 20 em um cartão para a mesada de uma criança e ter que pagar $ 5,95. Isso é mais de uma taxa de 25%!

Mesmo que você carregue $ 100 de cada vez, a Akimbo ainda está tirando quase 6% de você.

Com o Movo, é grátis, o que é uma grande vantagem se você planeja carregar pequenos incrementos de dinheiro no cartão com frequência.

No entanto, há uma taxa de inatividade de US $ 4,95 que começa após apenas 90 dias (em comparação com 12 meses para a Akimbo). Se seu filho é um bom poupador e não usa o cartão com frequência, você pode enfrentar essa taxa da Movo. Como muitos outros cartões da lista, você também deve tomar cuidado com as taxas de caixa eletrônico com este.

Saiba mais sobre o cartão pré-pago Movo Virtual Visa aqui.

3. Cartão de débito Visa atual

• Taxa mensal: $ 3 ($ 36 cobrados anualmente)
• Taxa de compra do cartão: $ 0

• Taxa de recarga: $ 0
• Taxa de ATM: $ 0 (para ATMs na rede)

O cartão Current não é gratuito, mas oferece preços transparentes e um teste gratuito de um mês. Por apenas $ 36 por mês, você adiciona dinheiro ao seu cartão quantas vezes quiser, sem preocupações.

Além disso, a Current oferece mais do que apenas um cartão de débito. Eles oferecem um aplicativo móvel com um conjunto completo de produtos, incluindo serviços bancários para adolescentes. É uma das opções mais avançadas de tecnologia nesta lista.

Além disso, pelo que vale a pena, o cartão parece legal e ganha pontos de estilo ali.

Saiba mais sobre o cartão de débito Visa atual aqui.

4. Cartão pré-pago FamZoo Mastercard recarregável

• Taxa mensal: $ 5,99
• Taxa de compra do cartão: primeiros quatro cartões grátis, depois US $ 3 por cartão

• Taxa de recarga: grátis ao usar uma transferência bancária qualificada ou depósito direto.
• Taxa de caixa eletrônico: varia de acordo com o caixa eletrônico

O cartão FamZoo é provavelmente a opção de cartão de débito infantil mais popular nesta lista. Isso porque ele foi projetado para ser um cartão de débito infantil, enquanto algumas outras opções na lista são apenas cartões de débito pré-pagos que por acaso são bons para crianças.

Como o cartão foi projetado para crianças, ele oferece muitos recursos interessantes, incluindo:

• Configurando pagamentos para tarefas domésticas
• Monitorando e rastreando os gastos das crianças
• A capacidade de definir metas de economia para seus filhos

A mensalidade é de $ 5,99 por família, então o valor fica melhor quanto mais filhos você tiver usando o cartão. Além disso, existem métodos para recarregar seu cartão gratuitamente para ajudar a manter os custos baixos.

Saiba mais sobre o cartão de débito pré-pago FamZoo aqui.

5. Gohenry Mastercard pré-pago

• Taxa mensal: $ 3,99
• Taxa de compra do cartão: $ 0

• Taxa de recarga: $ 0 (ao carregar via cartão de débito)
• Taxa de ATM: $ 1,50

Gohenry oferece um teste gratuito de 30 dias. Depois disso, é um dos cartões mais caros da lista, chegando a US $ 3,99 por mês por criança.

O preço premium pode ser garantido dependendo do que você está procurando em um cartão de débito infantil. Gohenry é projetado para crianças, semelhante ao FamZoo, e oferece um aplicativo elegante destinado a ajudar a ensinar as crianças sobre dinheiro.

Por último, a capacidade de personalizar o cartão é um toque legal e pode ajudar seu filho a ficar um pouco mais animado para aprender sobre dinheiro. No entanto, custa US $ 4,95 para obter um cartão personalizado.

Saiba mais sobre o cartão gohenry aqui.

6. Cartão de Débito Greenlight Kids

• Taxa mensal: $ 4,99
• Taxa de compra do cartão: $ 0

• Taxa de recarga: $ 0
• Taxa de ATM: $ 0

Completando a lista está o Greenlight, outro cartão projetado para crianças.

Na verdade, o slogan deles é “o cartão de débito para crianças, administrado pelos pais”.

O preço é configurado de forma semelhante ao FamZoo, onde você paga $ 4,99 por mês, mas pode ter vários filhos na conta. Ele também oferece inúmeros recursos excelentes para promover a responsabilidade financeira das crianças, incluindo:

• Gerenciamento de tarefas
• Mesadas
• Notificações de transações em tempo real
• Juros pagos pelos pais na poupança
• E mais…

Saiba mais sobre o cartão Greenlight aqui.

Bônus: Abra uma conta corrente conjunta

A opção de bônus nesta lista é optar por um cartão de débito normal (não pré-pago).

Você pode fazer isso abrindo uma conta corrente conjunta com seu filho, dando-lhe acesso a uma conta bancária segurada pelo FDIC e a um cartão de débito ao mesmo tempo.

Os dois watchouts com esta opção são:

1. Você precisa ter certeza de que não será atingido por nenhuma taxa de cheque especial
2. Você precisa verificar a idade mínima para abrir uma conta corrente, que pode variar de acordo com o banco

Se você conseguir superar esses dois obstáculos, essa pode ser uma ótima opção porque é grátis. Normalmente não há taxas mensais associadas a contas correntes e cartões de débito, e você também não precisa se preocupar com taxas de “recarga”.

Prós e contras de obter um cartão de débito para seu filho

Kids Débit Card Pros

Ensina as crianças a fazerem orçamentos: conforme mencionado no início deste artigo, dar um cartão de débito a uma criança pode ser uma maneira de ensiná-la a fazer orçamentos e aplicar boas práticas de gestão de dinheiro.

Você pode definir valores de gastos: a maioria dos cartões pré-pagos coloca os pais no assento do motorista para definir limites de gastos e monitorar contas. Você pode começar a permitir que seus filhos gastem dinheiro sozinhos, sem deixá-los totalmente perdidos.

Evite taxas de cheque especial : usando um cartão pré-pago, você elimina o risco de uma criança fazer descoberto um cartão de débito e acumular taxas pesadas.

Vários outros recursos: desde definir taxas de juros em “contas de poupança” para incentivar a poupança a recompensar as crianças por fazerem tarefas domésticas, muitos dos melhores cartões de débito pré-pagos para crianças vêm com recursos úteis adicionais.

Contras com cartão de débito infantil

O Custo: Não há como contornar isso; seja uma taxa mensal, taxa de recarga, taxa de saques em caixas eletrônicos ou outro tipo de taxa, os cartões de débito infantis são caros. O alto preço que você tem que pagar elimina o risco de taxas de cheque especial e, em alguns casos, o custo é compensado com recursos divertidos para ajudá-lo a gerenciar o cartão e ensinar seu (s) filho (s) sobre dinheiro ao mesmo tempo.

Sem recompensas: ao contrário dos cartões de crédito tradicionais, a maioria dos cartões de débito não oferece a possibilidade de ganhar dinheiro de volta ou recompensas.

Limites de idade: o limite de idade para abrir um cartão tende a variar de acordo com a empresa. Isso é outra coisa para se ter em mente e olhar para cima antes de avançar com um cartão.

Como escolher um cartão de débito para seu filho

Escolher um cartão de débito para seu filho é fácil, uma vez que você conhece suas opções.

Em geral, acho que há três perguntas que você deve responder para tomar a decisão.

1. Você quer um cartão pré-pago?

Se você deseja a segurança que acompanha o carregamento de dinheiro em um cartão pré-pago, começou a restringir suas opções na direção dos seis cartões listados acima.

Se você está bem em correr o risco de overdrafting em uma conta ou se conhece um banco que deixa de overdrafting em primeiro lugar, seguir o caminho de um cartão de débito tradicional pode ser uma boa opção para você.

2. Deseja recursos adicionais?

Se você deseja um cartão e aplicativo que vem com muitos sinos e assobios, optar pelo cartão FamZoo, Greenlight ou gohenry (ou algo semelhante) é provavelmente uma boa escolha.

O site de cada cartão detalha exatamente o que ele pode ou não fazer (como monitorar gastos). Antes de se inscrever, é aconselhável ler esses detalhes com atenção.

3. Com que frequência você recarregará o cartão?

Se você planeja recarregar o cartão mensalmente ou mesmo semanalmente, preste muita atenção às taxas de recarga e métodos para recarregar um cartão.

Ou seja, se você planeja carregar o cartão apenas uma vez por ano, a taxa mensal associada ao cartão é o custo que você deseja manter mais baixo.

Resumo: Melhores cartões de débito gratuitos para crianças

Conseguir um cartão de débito para seu filho usar pode ser uma ótima maneira de ajudá-los a ensiná-los sobre dinheiro e orçamento.

Embora também possa ser uma ótima maneira de simplificar suas finanças, em vez de distribuir uma mesada em dinheiro, você pode administrar o dinheiro digitalmente, assim como a maioria de nós faz quando paga nossos próprios cartões de crédito ou contas mensais.

O segredo ao escolher um cartão é garantir que os benefícios superem os custos. Como você viu lendo esta lista, esses cartões não são baratos e os custos e taxas mensais podem aumentar rapidamente!

Esperamos que nosso artigo tenha ajudado você ainda mais neste tópico. Para ficar sempre por dentro de novidades, visite nossos outros posts e compartilhe com seus amigos e nas suas redes sociais.